En af de store syndere er konceptet »Aktiv Boliginvest«, som
Roskilde Bank pressede hundredvis af kunder til at investere i.
DAGBLADET er kommet i besiddelse af en række interne
vejledninger fra den krakkede Roskilde Bank, hvor det fremgår,
hvordan de enkelte rådgivere blev instrueret i at overtale
private kunder med egen bolig til at hoppe med på »Aktiv
Boliginvest«.
Konceptet gik i al sin enkelthed ud på at belåne den enkelte
kundes friværdi i egen bolig maksimalt. Lånet i friværdien
skulle etableres med afdragsfrihed de første 10 år, så de
månedlige ydelser blev holdt nede. Pengene fra lånene skulle så
placeres i obligationer i højrentelande via en
investeringsforening.
Banken lovede kunderne et afkast på
minimum syv procent, men stillede i realiteten kunderne langt
større afkast i udsigt. I de år, hvor afkastet måtte være under
syv procent, skulle afkastet udloddes af investeringsforeningens
formue.
DAGBLADET har haft adgang til en enkelt kunde-case. Her havde
en fraskilt kvinde med en årsindtægt på cirka 255.000 kroner en
ejendom, som var vurderet til cirka 2,5 millioner kroner og en
restgæld på 458.000 kroner i BRF-Kredit.
Efter mødet med Roskilde Bank blev der optaget et nyt lån på
to millioner kroner - nu i Roskilde Banks eget Totalkredit, med
en fast rente på fem procent og afdragsfrihed i de 10 første
år.
Herefter blev restgælden på de 458.000 kroner i BRF-Kredit
indfriet, låneomkostningerne betalt til banken, og de resterende
1,4 millioner kroner blev i maj 2007 investeret i udenlandske
obligationer i højrentelande via »Aktiv Boliginvest«. Det ville
ifølge bankrådgiverens beregninger reducere kundens husleje fra
6000 kroner om måneden til knap 300 kroner om måneden.
Men kursen på de udenlandske obligationer raslede pludselig
ned. Samtidig blev investeringsforeningens formue sendt på
retur, fordi afkastet nu skulle findes i foreningens formue.
Værdien af kvindens eget hus faldt samtidig dramatisk. Nu står
kvinden med en værdiløs investering og en restgæld på to
millioner kroner, samt et hus, som formentlig er betydelig
mindre værd end lånets størrelse.
I en klage til Pengeinstitutankenævnet skriver kvindens advokat:
Det er naturligvis helt utilstedeligt, at Roskilde Bank, i en
uhæmmet jagt efter indtjening og vækst, på denne måde har
spillet hasard med en tillidsfuld og sagesløs kundes bolig og
formue.
